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根据金融犯罪执法网络(fincen)的规定,任何接受和发送虚拟货币的机构都是货币发送者[1]。法律很明确,也很容易理解。它提供的豁免可解决比特币节点(即矿工)的问题,但闪电和相关的支付系统是建立在比特币之上的分层,并不符合要求。

当仔细阅读法案时,我们可以看到ISP或服务提供商不包括在内,因为它们只“提供给货币发送者用于货币传输服务的通信或网络访问服务”,是明确豁免的。不过,请注意,这样的规定不包含闪电网络节点,因为它们为其他人传递货币和资金提供了帮助。

更重要的是,那些在区块链上使用比特币支付商品和服务或使用区块链上商品存储的人也被豁免,因为该法案特别豁免了与债权人或卖方达成协议的清算和结算系统“充当支付处理器以帮助购买或支付商品或服务”的任何一方。矿工当然是清算系统。相反,在闪电通道中,作为中间人的闪电网络节点提供着流动性。

闪电绝不是一个清算和结算系统。它是一个支付系统。更重要的是,闪电网络不仅是“BSA负责监管的机构之间的中介”。比特币网络不是注册的清算系统。它们可能包含在结算和清算豁免中,但闪电网络节点不包括。部分因为,闪电不是已结算的交易。比特币仍在区块内结算。闪电反过来处理了一批欠票。

重点是,(F)部分的豁免要求节点“接受和传输的资金是仅与商品销售或服务提供(货币传送服务除外)相关联的资金,由接受和传输资金的人进行。”这将豁免中本聪支付渠道和麦克·赫恩创建的支付渠道。闪电不仅仅是双方之间的一个简单的支付渠道。它需要多个跳转和中介。

闪电网络上的每笔交易需要平均[2]4.9次跳转。

如果艾丽丝和鲍勃直接交易,那只不过是一次跳转。在爱丽丝和鲍勃和查理三人参与的情况下,交易有两个跳转。现有的闪电网络扩展到10或11次跳转,而它还只是一个很小的范围。事实上,从事交易的人在使用闪电网络时,他们之间有四到五层中介。然而,进行交互或支付都没有记录。因此,闪电网络就像一个混淆网络,它打乱和重组了支付过程。

比特币不是法案规定的货币,这没关系。在美国,它是一种证券还是一种商品并不重要,因为法案对两者都适用。

更重要的是,该法案定义了货币工具:

(iii)所有可转让票据(包括个人支票、商业支票、官方银行支票、银行本票、第三方支票、本票和汇票),均为不记名形式,无限制背书。发给虚构的收款人(就§1010.340而言),或交付时所有权转移的其他形式;

(iv)无记名的不完全的票据(包括个人支票、商业支票、银行支票、银行本票、第三方支票、本票和汇票),以及

(v)无记名形式或其他形式的证券或股票,其所有权在交付时转移。

法案中也明确规定了货币的发送者。我们不必理会货币这一术语的局限性,因为该法案包含“替代货币的其他价值物”,并进一步包含任何“电子资金转移网络;或非正式价值转移系统”。

有人辩称说,人们很少参与不会从中获得什么利润的活动。这不包含大多数闪电节点。

该法案没有区分标准货币和可转换虚拟货币。事实上,任何代币(包括比特币)的都包含在现行法案中。参与到比特币交易的人,如果没有保存与他们购买和销售的比特币相关的信息,就违反了该法案。金融犯罪执法网络规定,如果经销商在客户之间进行交易,涉及到的第三方不是直接货币或商品交易的一部分,就必须根据BSA的要求进行。特别需要注意的是,在客户和第三方之间的资金转移,例如用于为账户融资的,或向另一方转移价值的闪电中介节点,都包含在法案中。

闪电网络支付渠道允许用户直接进行交易,而不向全网广播他们的交易(又称公链)。

这就是闪电所追求的。它们因此并没有对比特币或任何区块链扩容。他们不在区块链记录闪电网络的交易,这让销售非法商品和服务的网站上的交易以政府组织(如金融犯罪执法网络)禁止的、可能隐藏踪迹的方式进行。当然,这已经是违法的了。

在解释闪电网络存在的必要时,有人说,用户不是为了避开区块链的跟踪和监控来使用的,而是为了满足货币转移系统的要求,是通过相互之间的支付来进行交易。这样它们将避免与区块链进行昂贵且耗时的交互。有人声称,如有争议,闪电网络上的余额将决定资金是如何分配的。可是如果只有余额,资金就无法分配。特别是,如果认为闪电网络可用、功能强大,并且可以实际发送资金,那么就等于赞同创建无法跟踪交易的丝绸之路那样的系统。

闪电网络与白皮书中定义的原始支付渠道不同。最初的渠道都建立在链上,并允许持续更新。这就是相似之处。区别在于,最初的渠道在双方之间起作用。买卖双方保持着买卖关系,直到他们结清账单。闪电就不同了,它通过允许多个参与方和多个跳转改变了这种关系。如下图所示,我们看到闪电交易中有多个交易方。

闪电网络是一个支付渠道,它在比特币中加入了可信的中间商。

它作为一种扩容解决方案提出。事实很简单,它是一种抹掉交易记录的手段。这个概念很简单:交易各方维护一个定期结算的离线分类账。问题在于没有记录中间状态。当有许多路径和许多跃点时,交易双方在任何一端都看不到中介交换,只有余额。当在链上最终完成结算时,所有中间步骤都会丢失。比特币对所有交易保持完整的记录,即使双方建立了支付渠道。

一些人认为,爱丽丝和鲍勃之间使用比特币原始方法的支付渠道不那么安全。然而,他们使用闪电网络包含了一个多签名钱包,在不安全的支付渠道中使用共享单一密钥的钱包。这种偷梁换柱的手法在社区中被广泛使用,以掩盖这样一个事实:他们不是在寻求扩容或保护网络,而是创造一种抹掉交易记录的手段。

路由在闪电网络中很重要,中间人作为流动性中心是必需的。

另一个重要需要注意事项是,闪电网络中作为跃点的节点“被鼓励通过连接服务收取交易费用来运行”。

现有支付渠道的路由可能涉及所有渠道的转账费(可忽略不计)。

闪电节点绝不类似于比特币网络上的矿工。在闪电节点中,跳转经过那些为利润而高度集中化的节点。

流动性是一个问题,因为渠道必须有一条需要更多资金(包括费用)的路径。

说明:

•隐私-支付渠道中的参与者除了知道谁“发送”了钱以及应该向谁“发送”,别的什么都不知道。所以,举例说,朋友的母亲将无法判断她付款给她的儿还是我付款给了他儿子。她不知道这笔钱是给星巴克的,还是打算从星巴克“跳转”到另一比支付,这样我们的消费习惯和隐私就得到了隐藏。

然而,他们寻求的不是隐私,而是匿名。它被设计成一个最终目标是除去交易记录的系统。事实上,我们可以这样更准确地表达:

•完全匿名-支付渠道中的参与者除了知道谁“发送”了钱以及应该“发送”给谁之外,什么都不知道。因此,在我们的例子中,丢失物品的击剑手将无法分辨毒品贩子是付款人,还是我是付款人。她不知道这些钱是买冰毒还是打算“跳转”到另一个支付渠道,这样我们的消费习惯和隐私才能得到保护。重要的是,它不允许政府追踪非法行为。

闪电是被一些人视为解决比特币网络中的一些问题的方案。这已经不是针对扩容问题,而事关匿名交易和非匿名交易的问题。闪电计划的目的之一是销毁记录,使从事非法活动的各方,包括恐怖分子资助、儿童剥削和毒品销售,能够以使用比特币无法实现的方式轻易完成。

与门罗币和其他旨在绕过法律要求的系统一样,闪电网络的推动和现在提议的将Schnorr签名集成到比特币中纯粹是一种旨在将隐私变为匿名的方法。

闪电是作为可信的第三方的中间人的一系列跳转。

闪电的一个重要且很少讨论的方面是,它创建了几个关键的中心点,负担了99.8%的网络流量。实际上,他们是在《银行保密法》要求之外行事的银行。

现有闪电网络图中详细描述的几个节点聚合了大多数交易。它不是跳转中的外围节点,而是连接的中央节点,它们为获得利润而充当货币发送者,但没按法律要求维护记录。

根据金融法,TTP可信赖的第三方必须记录他们帮助处理的所有交易。

被广泛传播的谎言是比特币无法扩容。为了传播这种谎言,协议保持了人为的限制。作为货币应当具备的不可变更证据链被取消了,却通过空投让许多人认为这就是比特币。BTC就是比特币当初设计用来反对的东西。

为了最大限度地降低洗钱的发生率,BSA要求资金处理人员报告那些在24小时内进行的一次、两次或两次以上的相关交易所产生的价值超过10000美元的交易。BSA要求资金处理人员报告可疑活动,包括洗钱或欺诈。事实上,它要求报告所有可能与暗网有联系的。涉及的资金或资产多于5000美元,或通过不同渠道借以掩盖交易行为的,均属可疑活动。

比特币本身并不受该法案的影响;2017年,美国财政部对包括BTC-e在内的国外虚拟货币交易所采取了行动。

正如我们在《美国诉布多夫斯基案》№1:13-cr-00368 (DLC) (S.D.N.Y Sept. 23, 2013)中所看到的,数字货币不是避风港,数字货币属于货币服务业务的范畴。因此,像闪电网络这样的本票系统是在今天的法律监管范围内的。简单地说它是去中心化的并无多大意义。网络由人控制的节点构成。法律不关心计算机是否在无人监督的情况下运行;每个系统都有一个所有者,并且每个所有者都应该对他运行的计算机的行为负责。

在所有逃避法律的尝试中,闪电并不是什么新鲜事。与之前的每个系统一样,闪电中的数字货币系统也需要报告可疑活动和遵守反洗钱(AML)规定。节点不守法就是在违法。

附注:

[1] FinCEN的条例规定了,依据事实和情况如何判断某人是否是货币发送者。尽管接受和传递货币替代物,资金或价值,《条例》确定了某人不是货币发送者的六种情况。31 CFR§1010.100(f f)(5)(ii)(a)-(f)

NOTE:

Bitcoin Core (SegWit)链上的代币被称为Segwitcoin BTC;Bitcoin Cash ABC链上的代币被称为BCH、BCH-ABC或BAB。Altcoins,是重视隐私、匿名性和不受政府监管的代币,被称为dark coins。

Bitcoin Satoshi Vision (BSV)是当今唯一遵照中本聪白皮书和原协议及设计的项目。BSV是保持比特币最初愿景的唯一公链,将被广泛接受成为世界新的货币和企业区块链。

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